手順
楽天証券でNISAを始める前に確認すること(開設の流れと積立の設定)
楽天証券の公式ページで確かめた、口座開設の流れと、積立設定の条件です。商品や金額をすすめるページではありません。
先に結論
確認しておきたいこと
- NISA口座は、楽天証券の審査のあとに、税務署の審査があります。審査は通常1〜2週間程度とされています。
- 税務署の審査で開設できなかった場合、NISAでの取引は課税される口座(一般口座)の取引に変わります。
- 積立は、100円以上1円単位で、金額や指定日をあとから変更したり、止めたりできます。
口座開設の流れ
楽天証券の案内では、本人確認の方法で流れが分かれます。ここでは、スマホで本人確認をする場合を書きます(運転免許証またはマイナンバーカードが必要です)。
- 口座開設を申し込む
- スマホで本人確認(書類と顔写真の撮影、情報の入力、ログインパスワードの設定)
- ログインIDをメールで受け取る
- 初期設定とマイナンバーの登録(ここで仮開設)
- NISA口座の開設完了(本開設)
免許証やマイナンバーカード以外の書類を使う場合や、パソコンから提出する場合は、書類をアップロードする方法になります。このときは、ログインIDが郵送で届きます。すでに楽天証券の口座がある場合は、ログインして、NISA口座を追加で申し込みます。
始める前の確認
- 税務署の審査:通常1〜2週間程度とされています。
- 審査で開設できなかった場合:NISAでの取引は、一般口座での取引に変更されます。変更の間は、持っている商品を売れません。売って利益が出ていた場合や、配当金があった場合は、さかのぼって課税され、確定申告が必要になります。
- ログインIDは変更できません。ログインパスワードとあわせて、なくさないように保管します。
- 初期設定は通常5分程度ですが、「iSPEED」「iGrow」のアプリからは行えません。
- マイナンバーは、楽天証券に未登録の場合は提出が必要です。
- 撮影のときは、反射や、写真のブレに注意します。
審査の時期は、本人確認書類で違います。マイナンバーカードの場合は初期設定の完了前に、運転免許証の場合は初期設定の完了後に、税務署の審査があります。
積立の設定の条件
- 金額は、100円以上、1円単位で決められます。
- 毎月の積立日は、1〜28日から指定します。NISAのつみたて投資枠(証券口座)では、毎日の積立もあります。
- 設定した金額や日にちは、あとから変更できます。積立を止める(解除する)こともできます。
NISAには、年間の上限(つみたて投資枠が年120万円、成長投資枠が年240万円)と、生涯の上限(1,800万円、うち成長投資枠は1,200万円)があります。非課税で保有できる期間に期限はありません。18歳以上の方が対象で、2027年1月からは、つみたて投資枠の年齢の要件がなくなる予定です。
どの商品を、いくら積み立てるかは、このページでは書きません。商品ごとの手数料やリスクの説明は、楽天証券の公式ページと、商品の目論見書で確かめてください。
このサイトで確かめていないこと
- 親の扶養との関係や、バイト収入の税金への影響
- 未成年の場合の手続きの違い
- 楽天ポイントを使った積立の条件
これらは、公式の案内や、税務署・勤務先・保護者への確認が必要です。分かったことは、確認日をつけて、このサイトに足します。